AUMENTAR SCORE 2.0: GUIA INFALÍVEL para ter um CARTÃO DE CRÉDITO com ÓTIMO LIMITE!

Você viu que a Serasa MUDOU as regras do SCORE de
CRÉDITO? Essa novidade fez a pontuação de muita   gente DESPENCAR! Mas fica de boa aí, que hoje
eu vou te mostrar TUDO o que mudou, e O QUÊ você   tem que fazer pra aumentar o seu score. E tem um
PRESENTINHO pra quem ficar até o final do vídeo.  Fala Dinheirudo! Bão demais da
conta? Tomou um SUSTO aí quando   consultou seu NOVO SCORE DE CRÉDITO ? O meu
score caiu PRA CARAMBA!! Casa de ferreiro,   espeto de pau? Que isso meu amigo, eu juro que
tô pagando direitinho a minha fatura do cartão de   crédito! Tenho uma tese pra isso, te conto jajá.
Mas de fato tem umas coisas malucas nesse lance   de score de crédito. Uma delas é que se você
pagar tudo à vista, você ganha… ZERO pontos.   Isso mesmo. Pagar suas compras do dia a dia
à vista não ajuda em NADA na sua pontuação.  É que a Serasa precisa ENXERGAR o que você
anda fazendo por aí com o seu dinheiro.  Então, para a loucura do educador financeiro,
o jeito de aumentar o score é fazer dívidas – e   pagar direitinho, claro. Mas não precisa ser
empréstimo de banco não, você pode usar o seu   cartão com responsabilidade, por exemplo.
Mas esse papo de score de crédito vai muito   além disso aí. Como o novo algoritmo 2.0 usa até
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL pra calcular a pontuação…   Eu tive que dar aquela CAVUCADA monstra
lá no site da Serasa, pra descobrir O QUÊ   você tem que fazer, pra ostentar aquele
score bonitão, pra cima dos 700 pontos.  E falando em pontos, dá uma
olhada nessa tabela aqui:  Percebeu que deu uma aliviada nas classificações?
Antes, pra você ser considerado “muito bom”   pagador, você tinha que de 800 pontos
pra cima. Agora, de 700 pra cima você   já fica bonito na fita. E a classificação
“baixo”, que antes ia até os 399 pontos,   agora fica limitada a 300. Deu uma melhorada.
Mas presta muita atenção nessa OUTRA tabela,   a parte mais importante aqui
do vídeo. Aqui o bicho pega:  Essa tabela compara o PESO que cada uma
dessas informações tinha ANTES e DEPOIS   da mudança. Compara a versão 1.0 com a 2.0 do
seu score de crédito. Olhá lá os percentuais:  A influência dos HISTÓRICOS
e PAGAMENTOS de DÍVIDAS,   por exemplo, caiu bastante. Eles aparecem
ali nas duas primeiras linhas da tabela   comparativa. Somando os percentuais dos
dois, o peso caiu de 56,6% para 19,3%:  Mas ao contrário disso, o peso do
PAGAMENTO de CRÉDITOS aumentou,   e MUITO! Saiu de 13,9% para os atuais 43,6%!
O CRÉDITO CONTRATADO e o TEMPO de USO do CRÉDITO,   que são as linhas 4 e 5 da tabela,
juntos, aumentaram de 12% pra 18%:  E as CONSULTAS para SERVIÇO de CRÉDITO
teve o peso aumentado de 17,4% para 19,3%:  Bóra agora dar uma olhada DETALHADA nesses 4
critérios que agrupados que eu mostrei, e aprender   algumas dicas da PRÓPRIA SERASA pra você levantar
aí a sua pontuação. Mas antes já deixa aí aquele   seu like GENEROSO. Pra você que chegou agora
e gosta do assunto dinheiro, chega mais,   seja bem vindo pra se inscrever no canal! Valeu!
#1 Pagamento de crédito: prestenção! Esse   item aqui é o MAIS RELEVANTE de todos! Ele é
responsável por quase a METADE de toda a sua   pontuação. Lembra do percentual? 46,3% do seu
score depende do pagamento dos seus créditos.  Sempre que você contrata algum tipo de crédito
no mercado, como um empréstimo, um financiamento,   um cartão de crédito ou até um parcelamento numa
loja qualquer… As empresas podem ENVIAR as suas   informações de pagamento pra Serasa. Informações
das suas faturas, das parcelas, e não apenas as   mais recentes, mas dos últimos 12 meses também.
Então, se você pagar essas contas direitinho,   respeitando as datas de vencimento, isso
vai ter um peso ENORME no seu score. E   como dizia o meu professor de matemática, a
recíproca é verdadeira. Se não pagar em dia,   só lágrimas no seu score.de crédito.
Ah, no final do vídeo, eu te conto como você   faz pra consultar a sua capivara financeira, seu
histórico de crédito, valor das faturas do cartão,   o que você pagou, deixou pra trás, fez acordo. E
não é no serasa não, mas na lista restritiva do   Banco Central, direto na fonte! Fica aí!
#2 Consultas para serviços de crédito:   quando você pede um cartão de crédito, abre um
crediário numa loja ou vai atrás de QUALQUER   outro tipo de crédito, é natural que essas
empresas CONSULTEM a situação do seu CPF   e do SCORE lá no banco de dados da Serasa.
E aqui tem um “pulo do gato” que muita gente   NÃO sabe: se várias empresas começam
a consultar o seu CPF na Serasa num   CURTO espaço de tempo, o robozinho da
Serasa, também conhecido como algoritmo,   entende que você está precisando muito de crédito.
E adivinha? O robozinho vê um problema nisso,   e CARIMBA você como uma pessoa que tem
mais RISCO de se endividar. E lá se   vão os seus pontos ladeira abaixo…
Então, o macete é você tomar cuidado   pra NÃO ficar fazendo VÁRIAS simulações de
crédito ao mesmo tempo ou em dias próximos.   A solução é você AUMENTAR os intervalos entre
uma simulação e outra. Quanto tempo? Uns três   meses pelo menos, segundo a Serasa. Assim
o robozinho vai fazer as pazes contigo.  Ah, e a sua relação com as operadoras
de telefonia também conta no algoritmo,   viu? Então, paga aí certinho o seu plano
pós-pago, e não fica solicitando contratação   de planos pra várias operadoras ao mesmo
tempo não. Isso também detona o seu score.  A dica é fazer primeiro as pesquisas, estudar
as tarifas e os planos que cabem no seu bolso,   e só informar o seu CPF quando você já tiver
CERTEZA de qual operadora você vai contratar.   A regra é a mesma: evitar que as empresas façam
consultas desnecessárias do seu CPF na Serasa.  #3 Histórico e pagamento de dívidas:
a Serasa considera como DÍVIDAS,   aquelas suas contas VENCIDAS e NEGATIVADAS. São
as próprias empresas credoras que informam isso,   tanto pra Serasa como pro SPC Brasil.
Se você tem dívidas ATIVAS, que são   aquelas contas que você ainda NÃO pagou e
NÃO negociou, mas que CONTINUAM anotadas   no cadastro de inadimplentes da Serasa… É batata
que isso vai impactar negativamente o seu score.  Mas as dívidas que foram REGULARIZADAS… Essas
vão ter impacto positivo na sua pontuação.  Quando você faz uma renegociação das suas dívidas,
só essa informação de que você está renegociando   já começa a contar de maneira positiva pro seu
score. Mas tem que ter paciência. O algoritmo   leva um tempo pra entender que você mudou o seu
perfil financeiro. E por conta disso, demora   também pra sua pontuação começar a aumentar.
O robozinho vai ficar de olho em você,   pra ver se você é digno de voltar a ser
considerado como um bom pagador. Então,   nada de pisar na bola de novo. Tem que manter
o pagamento das suas contas, e principalmente   das renegociações de dívidas, em dia.
Lembrando que o pagamento de dívidas têm   um impacto de quase 20% na sua pontuação!
#4 Crédito contratado e tempo de uso do   crédito. Saca mais essa: tanto os bancos
como qualquer outra instituição financeira   onde você tenha conta, também podem enviar pra
Serasa as suas informações sobre empréstimos,   financiamentos, contratos de crédito,
tanto novos como os já quitados.  Então pagar tudo isso aí em dia também vai
ajudar a aumentar o seu score. Quanto mais   você HONRA os seus compromissos financeiros,
mais você mostra pro mercado que a sua vida   financeira está ORGANIZADA, e que você PODE
e TEM condições de contratar novos créditos.  Olha aí a minha ostentação na Serasa:
Já foi melhor, mas quando eu estava   estudando tudo isso pra trazer aqui pra você,
eu já saquei alguns detalhes pra aumentar ele.  E agora, depois de explicar pra você
todas essas mudanças do score 2.0,   eu vou deixar 7 passos que vão ajudar você a
AUMENTAR a pontuação do seu Serasa Score 2.0:  Dica #1: Verifique no site da Serasa se o seu
cadastro positivo está ativado. Por padrão,   desde Julho de 2019 ele deveria estar,
mas confere lá. O cadastro positivo   é o DEDO DURO que mostra pra Serasa
como você tem lidado com o pagamento   das suas contas. E é justamente por
isso que eu acredito que eu bailei,   olha os avisos reforçando pra você não
desativar o cadastro positivo, como eu fiz.  Dica #2: Atualize os seus DADOS CADASTRAIS na
Serasa. Quanto mais informações as empresas   tiverem sobre você, mais confiança elas vão ter
pra te oferecer crédito. Já teve um caso de um   amigo meu que é gerente de banco, onde bastou a
cliente dele informar que tinha curso superior,   pro banco liberar o crédito, bota fé?
Dica #3: Mantenha a sua vida financeira   ORGANIZADA. Isso vai ajudar você a pagar suas
contas em dia, a gastar menos do que você ganha,   e honrar com todos os seus compromissos
financeiros. Se possível, coloque suas   contas recorrentes no débito automático. Assim
você não dá aquela bobeira de esquecer o dia do   vencimento e terminar pagando atrasado.
Dica #4: Se tiver dívidas em atraso,   monte um PLANO pra pagar tudo o que está
atrasado. Procure a empresa credora pra fazer uma   renegociação. Inclusive a Serasa oferece o serviço
SERASA LIMPA NOME, onde algumas empresas credoras   fazem OFERTAS de renegociação das dívidas pra
você, com desconto, direto pelo site da Serasa.   Alguns descontos chegam a ser bem interessantes.
Dica #5: Você pode ativar o SCORE TURBO da Serasa.   Ele funciona junto com o serviço Serasa
Limpa Nome. Quando você aceita a oferta   do credor através do Serasa Limpa Nome, e faz o
pagamento das dívidas, você pode ganhar pontos   EXTRAS no seu score, turbinando a sua pontuação.
Dica #6: Acompanhe o seu Score 2.0 no site do   Serasa. Não que ficar vendo score faz ele subir.
É que lá no site da Serasa aparecem os MOTIVOS   que estão impedindo a sua pontuação de crescer.
É só clicar em “entenda seu Serasa Score 2.0”,   na página principal, e ver as
recomendações personalizadas   da Serasa, pra você aumentar o seu score:
Dica #7: Assista com frequência os VÍDEOS DO   NOSSO CANAL! Assim você vai aprender a cuidar
melhor do seu dinheiro, e isso vai refletir   POSITIVAMENTE no seu score de crédito. Então já
aproveita e precheca aí se você já está inscrito   no canal. Ativa o sininho também, pra você ser
avisado toda vez que tiver vídeo novo por aqui.  Olha só a diferença que faz você estar numa
faixa alta de score. Imagina que você vai   emprestar dinheiro pra um parente ou amigo
seu. Em qual dessas situações aqui você   ficaria mais confortável em emprestar:
Na faixa dos 300 pontos, só 54 em cada   100 pessoas honram seus compromissos.
É um risco muito alto de calote, né?  Agora na faixa dos 800 pontos, 96 em
cada 100 pessoas honram os compromissos.   Bem mais tranquilo de confiar, não é mesmo?
No fim é isso. CONFIANÇA é a palavra chave no   relacionamento entre as pessoas (e empresas). Toda
a complexidade por trás da inteligência artificial   e programação dos algoritmos de um score de
crédito tem esse único objetivo: dizer para   pessoas e empresas que elas podem CONFIAR em você.
E como eu prometi lá no começo, eu vou deixar um   link na descrição do vídeo pra você baixar
um presente: o Manual do Score Serasa,   que tem ainda mais informações pra você
aprender como aumentar o seu score de crédito.  Também vou deixar o link pra você consultar
e monitorar seu score na descrição, beleza?  O meu score de crédito caiu porque eu desativei o meu cadastro positivo e não pretendo reativar. Eu tenho cartão de crédito com bom limite para passar o mês e pra mim está bom. Estou fugindo de dívidas! Gostou do vídeo? Compartilha aí nos grupos.
Já passou algum perrengue por conta de   score baixo e outras coisas do tipo? Conta aqui
pra gente nos comentários. E depois já engata   nesse vídeo aqui do lado, onde, como prometido,
você vai ver como consultar a sua capivara   financeira, pra ver onde você tem conta aberta,
histórico de faturas, incluindo aquelas não   pagas ou negociadas. Vem ver, clica aqui (vídeo
antigo, mas tá valendo) Valeu, tudibão, tchau!