Aprenda a simular credito consignado agora mesmo

Tempo de leitura: 4 min

Escrito por Atendimento ao Cliente
em junho 15, 2022

Se você pretende contratar um empréstimo consignado, precisa antes aprender a simular o crédito consignado. Isso porque, assim, você saberá claramente quanto aquele empréstimo consignado sairá, para você. 

Por isso, é importante você saber, caso você já tenha um empréstimo consignado, em quanto está a sua margem, para então, poder simular um novo empréstimo consignado. 

Mas, você sabe como simular o crédito consignado? Caso não saiba, vamos te explicar passo por passo. Confira! 

É possível simular o crédito consignado?

Muitas pessoas não fazem simulação de crédito consignado antes da contratação, por não saber dessa possibilidade. 

Depois, ficam aflitos e com dificuldades de honrar os compromissos financeiros. Assim, acabam entrando na triste porcentagem de endividados, que não conseguem pagar. 

No caso do empréstimo consignado, existe a Lei 14.131/2021, que estabelece a margem do consignado, ou seja, o máximo de quanto do seu salário poderá ser comprometido com um empréstimo consignado. 

Na lei, determina-se que 35% é o valor máximo para ser comprometido com um empréstimo consignado. Mas, ainda existe 5% que poderá ser comprometido com empréstimo de cartão de crédito. 

Acima desse valor, as instituições financeiras não estão autorizadas a aceitarem a contratação de novos empréstimos consignados. Mas, à medida que você vai pagando as parcelas do consignado, vai abrindo espaço para uma nova margem. 

Por que simular crédito consignado? 

Parece óbvio, mas simular o crédito consignado antes de contratá-lo é essencial. Só assim, você saberá quanto aquele empréstimo vai impactar no seu orçamento. 

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Sabendo como simular o crédito consignado dentro da sua Conta Investimentos, você consegue comparar as propostas de diferentes instituições financeiras e até pode optar pela portabilidade do consignado, caso isso seja interessante a você. 

Você também precisa saber calcular a margem do consignado, caso já tenha outros empréstimos consignados contratados anteriormente. 

Isso porque, em qualquer simulação de crédito consignado, um dos fatores a serem preenchidos é o valor da porcentagem da margem. Portanto, esse é um dado que você precisa saber calcular antes. 

Esse cálculo da margem e também do impacto das taxas de juros no valor contratado não é difícil de ser feito. Usando uma fórmula simples, que explicamos ainda nesse artigo, você conseguirá calcular com facilidade, a taxa de juros e o valor final que você deverá pagar. 

Em relação à margem, é importante você saber se já tem algum empréstimo consignado contratado e qual é o valor contratado. Dessa forma, o cálculo da margem do consignado fica mais fácil e possível de ser feito. 

Como calcular a margem do consignado?

Inicialmente, o que a Lei 14.131/2021 determina é que 35% do seu salário líquido ou do seu benefício pode ser comprometido com um empréstimo consignado. 

Além disso, existe também a margem de 5%, mas que só pode ser utilizada em duas situações: saques com cartão de crédito e para amortizar os custos do cartão de crédito. 

Por isso, recomendamos que você faça o cálculo com a margem de 35%. Para consignados da Caixa Econômica Federal, por exemplo, a margem de cálculo é sempre de 35%. 

Para você saber se ainda possui margem e qual é esse valor, basta saber fazer o cálculo dessa porcentagem. Um exemplo, se seu salário líquido é de R$ 2.500, você poderá pegar um empréstimo consignado de até R$ 875,00, o qual representa 35% de margem. 

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Conforme dissemos antes, é importante você saber se tem algum outro empréstimo consignado comprometendo sua margem, pois, nesse caso, o valor da margem disponível será menor. 

E se sua margem já estiver comprometida, é necessário quitar algum empréstimo, para que a margem seja liberada para a contratação de um novo empréstimo consignado. 

Cálculo de juros de empréstimo consignado 

Saber calcular os juros do seu empréstimo consignado é fundamental. Afinal, você pagará o valor no qual incidirão juros compostos. Por isso, essa é uma conta que você precisa saber fazer. 

Se você pegar um empréstimo no valor de R$ 800, dividido em 4 parcelas, com uma taxa de juros de 1,8% ao mês, terá o seguinte cálculo: 

M = C x (1 + i) n

M = Valor final do empréstimo; 

C = Valor contratado; 

i = taxa de juros; 

n = número de parcelas. 

Então, a conta fica da seguinte forma: 

M = 800 x (1 + 0,018) 4 => M = R$ 836,32. 

Portanto, ao final do empréstimo de R$ 800, você terá pago R$ 836,32. Ou seja, R$ 36,32  é só de juros. 

Como simular crédito consignado? 

Agora que você já sabe calcular sua margem de consignado, também sua taxa de juros e como isso impacta o valor final do seu empréstimo, chegou a hora de simular o crédito consignado. 

Para isso, escolha sites diferenciados e coloque as informações desejadas. Coloque o valor desejado de contratação, a margem do consignado e veja quais são as taxas de juros ofertadas. 

Dessa forma, você conseguirá comparar as diferentes propostas de diferentes instituições financeiras. 

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